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借金何でも相談板
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☆リン
三重県
どうすればいいのかわかりません。
こんばんは。
長分になりますが、
実はクレジットカード9社からショッピングリボで約320万円キャッシングで100万円総額約400万円の借金があります。
無計画に買い物を繰り返してしまい、給料全額返済に支払って足りない分はキャッシングで借りては返すの繰り返しです。
それでいて欲しい物はカードで買うといった、かなり悪循環になっています。
毎月自転車操業になりながらでも返済していたのですがキャッシングが限度枠一杯で借りられなくなり今月の支払日2日、4日、5日、10日カード会社5社延滞になってしまいました。今のままでは支払いが出来ない状態です。
現在、私は独身で両親と同居しています。
仕事はまだ勤務して2ヶ月ですが時給900円フルタイムのパート勤務です。
この状況ですが親にも相談出来ず苦しいです。
債務整理をしたいと考えていますが、どの方法が一番いいのでしょうか？
06/24 02:17
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☆[3]副管理人 かずや◆/7o8yQaflR
詳しい説明ありがとうございます。
リンさんの現状がよくわかりました。
ショッピング枠、キャッシング枠ともに利率が法定利率ですから、利息の引き直しをしても元金の減額はありませんね。
整理方法としては自己破産、個人再生、任意整理の何れかになるかと思いますが、債務総額に対する支払能力でいえば自己破産レベルです。
しかし、自己破産をするにしてもリンさんの場合は色々と問題もありリスクもあります。
借金の使途や転売行為、所有資産、支払能力を考慮すれば個人再生が最善の整理方法かと考えますが。
自己破産、個人再生、任意整理については、サイトトップにある「学ぼう債務整理」に説明がありますので読んで下さい。
ところで御両親には相談できないのでしょうか？
既に自力での解決はほぼ不可能でしょう。
どの整理方法をするにしても御両親の理解と協力が不可欠です。
債務整理をすると決めたなら支払いは一切しないで下さい。
もちろんカードも使用しない様に。
携帯料金の支払いについては、契約している通信業者に支払方法の変更をお願いして下さい。
まずは御両親に相談する事ですね。
それが債務整理の第一歩です。
06/27 02:04
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☆[2]リン
こんばんは。
さっそくの回答ありがとうございます。
返信遅くなりすみません。
延滞しているカード会社から督促の手紙と電話がかかってきたりしています。
①業者別の取引期間とキャッシングの詳細。
取引き期間と残高は大体なのでがカード会社は全て大手ばかりです。
カード会社名はすみませんが伏せさせてください。
・カードU取引期間17年
ショッピングリボ (年率15％)
5年前から利用
残 高 1000000円
キャッシング(年率18％)
3年前から利用
残 高 300000円
このカードが1番よく利用するカードです。携帯代金も利用しています。このカードも延滞しているのですが、昨日書留郵便で封筒とハガキが届きました。封筒は更新までは期間があるのにカードが入っていました。ハガキは割賦制限の内容です。
それで限度枠がかなり減額されました。ショッピング枠100000円、キャッシング枠0になってました。支払のみのカードになってしまい次から携帯代が引き落としできないです。
・カードC取引期間7年
ショッピングリボ(年率15％)
5年前から利用
残高 150000円
キャッシング(年率18％)
3年前から利用
残高 50000円
・カードS取引期間7年
ショッピングリボ(年率14.5％)
5年前から利用
残高 350000円
キャッシング(年率18％)
2年前から利用
残高 300000円
・カードM取引期間3年
ショッピングリボ(年率15％)
1年前から利用
残高 70000円
キャッシング(年率18％)
2年前から利用
残高 50000円
・カードY取引期間7年
ショッピングリボ(年率15％)
7年前から利用
残高 450000円
キャッシング無し
・カードA取引期間8年
ショッピングリボ(年率15％)
5年前から利用
残高 150000円
キャッシング(年率18％)
3年前から利用
残高 100000円
・カードN取引期間10年
ショッピングリボ(年率15％)
5年前から利用
残高 350000円
キャッシング(年率18％)
2年前から利用
残高 100000円
・カードGE取引期間6年
ショッピングリボ(年率15％)
3年前から利用
残高 350000円
キャッシング年率(年率18％)
2年前から利用
残高 100000円
・カードR利用期間10年
ショッピングリボ(年率15％)
5年前から利用
残高 250000円
キャッシング(年率18％)
5年前から利用
残高 100000円
5年ぐらい前から苦しい支払いをしていましたが、3年前に10年以上正社員で勤めていた会社が倒産してしまいました。失業保険をもらってましたがなお一層返済出来なくなり毎月各カードから1万円～3万円、合計7万円、8万円、借りては返すといった感じです。先月から限度枠が最大となりキャッシング出来なくなりました。新規で消費者金融で申し込みましたが審査の結果否決となりました。
②月々の手取額。
毎月25日が給料日です。先月は手取り12万円ぐらいです。今月は体調不良で休みがちになっていたので7万円しか無かったです。27日返済日なのですがまた金額が足りないので払えないです。
③月々無理な区支払える金額。
月に3万円ぐらいなら支払えそうです。
④あなた名義の資産（車、保険解約返礼金、不動産等）
車は平成15年製のムーヴです。査定はガリバーで聞いただけなのですが20万円って言われました。
生命保険と個人年金は電話で聞いたところ、生命保険は15万円ぐらいで個人年金は30万円ぐらいです。不動産は父名義なので私自身ありません。
⑤御両親の収入。
父は自営で土建業をしています。収入は年間約600万円～700万円ぐらいです。
母はパート勤務で月15万円ぐらいまります。年金もわずかながらもらっています。
⑥業者以外の滞納債務（税金、健康保険料、年金保険料、個人からの借り入れ等）
税金は市民税が払えず1年以上放置していたら去年6月に給料差押謄本が届きました。もうその時点で市役所へ交渉しても無理でした。同時に会社にまで通知がいってしまい、結局一括払いが無理なので半年間給料差し押さえらました。それが原因だったのかどうか、せっかく就職できたのに会社不況という理由で今年1月末で解雇になりました。約1年2ヶ月勤めただけです。
今年の自動車税は未納です。今月新たに市民税振込用紙が届きましたが納付出来ません。
健康保険は滞納はありません。年金は滞納しています。月に何度か委託された業者から電話がかかってきますが払っていません。
個人での借入はありません。
⑦クレジットで購入した物品の転売。
2ヶ月前、まだ無職だった頃どうしてもお金が足りなくてショッピングリボで買ったばかりの18金ネックレスとブランド物のバッグを売ってしまいました。
約10万円ぐらいになりました。その他、以前から何回かゲームソフト、ゲーム本体を買ったり売ったりとしていました。
いずれもショッピングはブランド物のバッグ、電化製品、趣味のアニメグッズ集め、ゲームソフト、iPhoneアプリゲームの課金が多いです。
このような内容なのですが解決できるでしょうか？あまり寝られないです。
全て自業自得でお恥ずかしい内容ばかりなのですがよろしくお願いします。
06/26 21:20
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☆[1]副管理人 かずや◆/7o8yQaflR
こんばんは。
その状況では一日も早く手を打った方がよいでしょう。
既に督促状が届いているかと思いますが。
どの整理方法が最善なのかは債務内容、収入状況、所有資産の詳細がわからないと判断できません。
よろしければ、以下の情報を教えて下さい。
①業者別の取引期間とキャッシングの詳細。
②月々の手取額。
③月々無理な区支払える金額。
④あなた名義の資産（車、保険解約返礼金、不動産等）
⑤御両親の収入。
⑥業者以外の滞納債務（税金、健康保険料、年金保険料、個人からの借り入れ等）
⑦クレジットで購入した物品の転売。
キャッシングについては利率と増額の経緯も教えて下さい。
借金の悩みはきちんと対処すれば必ず解決できます。
私達と一緒に解決に向けて頑張りましょう。
06/24 03:32
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