借金何でも相談板

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☆ぴんく
27歳栃木県
個人再生後について
はじめまして、こんにちは。
私は、約300万くらいの借金があり、返済が困難になった為、弁護士へ相談しました。
正社員で働いていますが、収入は手取りで15万円程度。今は夜のバイトもかけもちではじめましたが、収入見込みは昼夜あわせても22万円程度です。借金の内訳は、JCBカード　ショッピング20万円・キャッシング10万円、三井住友カードローン（プロミス）100万円、ポケットカード（マスター）　ショッピング10万円、シティカード（VISA）　ショッピング50万円・キャッシング30万円、アコム（マスター）　キャッシング　50万円・ショッピング30万円です。全て限度額まで使用しています。ここのところは、返しては借りるという状態で、どうにもなりませんでした。弁護士さんの見解では、アコムとシティカードは今年に入ってからの使用だったため、元金を減らすことは困難だろう、収入と返済のバランスを考えると、自己破産か個人再生しかないだろうということで、個人再生を選びました。
ここで心配なことがあります。
個人再生の手続きを進めてはいるのですが、この選択で本当にベストだったのかということです。
もちろん、自分のしたことだったので反省し、これから人生やり直したいと思っているのですが、やはりこの状況では、自己破産か個人再生しかなかったのでしょうか？
第二に、個人再生をしたあとのデメリットについてです。
また同じような人生を歩みたくはないので、もちろん借金をしたいなんては一切思っておりません。しかし、車・住宅のローンやクレジットカードをどうしても利用しなければならない場合（何かの引き落とし等々で）はどうなるのでしょうか？
HPや掲示板等でも色々調べてみました。そうしますと、申立をした会社では二度と利用ができない（社内ブラックリスト）こととなるとありました。どちらにしても、俗に言われている【ブラックリスト】には7～10年残るという認識はありますが、その後はどうなのでしょうか？
今回潰してしまうクレジット会社では、二度と利用できなくなるのでしょうか？
その場合、私は大手3社（JCB、VISA、マスター）となるのでしょうか？そうしますと、クレジット利用ができる余地はないと思います…
クレジットを利用したいということを考えているわけではありません。まじめに貯蓄をし、収入の中で生活しようと思っております。万が一、ということでお伺いさせて頂いております。
長くなりましたが、ご回答お願い致します。
08/14 11:56
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☆[8]ぴんく
アキラ様

こんばんは。アドバイス頂き、ありがとうございました。

何度もお手数をおかけしてしまい、申し訳ございません。

弁護士さん(の事務員さん)に相談しましたが、JCBも介入していただくことにしました。

これからはまじめにやっていきます。

本当に、色々ありがとうございました。

かずや様にもよろしくお伝えくださいませ。
08/25 21:07
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☆[7]管理人アキラ
A社から、個人情報なのでわからないと言われたなら、それを信じるしかないのではないでしょうか？

督促に関しては、ハガキや封書による請求、自宅や職場への電話があります。支払い督促などはっきりわかるようにはなっていないかと思います。電話に関しても他の人には請求の電話とは言いません。また未払いが長引くと法的措置をとってくる事もあります。その時には弁護士へご相談されれば良いかと思います。

携帯料金については、わかりかねますのでショップでお聞きになってみて下さい。
08/22 20:28
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☆[6]ぴんく
こんばんは。

先日は、ご丁寧にご連絡頂き、本当にありがとうございました。
度々お忙しいところ申し訳ございませんが、色々自分なりに調べてみた結果で、更に質問させて頂きたいことがございました。

個人再生後の就職についてでございます。
A社提携のJCBカードですが、先日、まさにちょうどというタイミングで、A社が、クレジットカードの提携を今年いっぱいでやめるという連絡がありました。
2011年1月1日以降のクレジットについては、提携先（私であればJCB）と直接やりとりをして下さいという案内でした。
まさにそのタイミングかと思い、匿名でA社に問合せをしてみました。
【今年いっぱいで提携をやめるということですので、Aクラブ（メンバーズ特典名）をやめたいと思うのでが、どうすればいいですか？】と質問したところ、【提携先（JCB）のご連絡先を案内しますので、直接お電話して下さい】と返答がありました。
また、さらには【契約しているクレジットが解約、もしくはカード事故扱いになってしまうかもしれないのですが、その場合、解約の詳細（事故で使用が出来なくなった場合でも）は御社（A社）内で把握されるのでしょうか？】と聞いたところ、【解約という情報はクレジットカード会社から連絡がありますが、解約の詳細は、事故でも、本人からの申し出で解約になった場合でも、個人情報ですのでわかりません】という返答がございました。

この返答内容は、信用していいものなのでしょうか？
弁護士さんへ確認したところ、それはどちらとも言えないとおっしゃっていました。（それはそうだと思うのですが…）

A社の答えが本当であれば、個人再生によってJCBを解約したという情報は所持しないということになるので、就職について心配することはほとんどなくなります。

また、もう1点なのですが、上記にあわせて、可能であれば、念には念をということで、JCBへの弁護士さん介入を、2011年1月1日以降（A社提携が終了後）に行っていただきたいと思っております。
弁護士さんへ質問したところ、支払をしなければ（1社だけ支払をするということは問題なので）2011年1月1日以降でも問題ないと言われましたが、JCBから督促などは頻繁にくるのでしょうか？
どのような督促内容になるのでしょうか？

個人再生を行うという事で、今介入しようが、2011年1月1日以降介入しようが、基本的には何も変わりないと弁護士さん（の事務さん）からお話を頂きました。
問題があるとすれば、督促だけではないか、ということです。（人によっては、申請を忘れていたから後から1社は申請するということも、あるということでした）

督促とは、どのようなことをされるのでしょうか？
明らかにわかる郵送物や、会社への連絡だったりしますでしょうか？

2011年1月1日以降の介入・解約とすれば、A社には、JCB　A社メンバーズカードを【解約した】という情報すら行かないと思いました。
ずるい考え方かもしれないのですが、どうしてもA社への印象を悪くしたくありません。自業自得なので、他の道を選ぶべきなのかもしれませんが、どうしてもあきらめられません。
わかりづらい文章で申し訳ございません。

更にJCBでの質問がございます。
7月末締めのdocomo携帯料金、ガソリン代等をJCBクレジットカード支払にしております。毎月10日支払なのですが、8月10日から支払をしておりません。（本来であれば、弁護士さんにすぐ介入してもらうつもりだったからです。しかし、就職の色々な影響を調べたりしていたので、まだ待ってもらっていました。）その為、JCBからすると、私は【未払い顧客】という扱いになっているかと思います。再振替の通知がきており、8月26日予定だということでした。
携帯料金支払いですが、8月分からは、請求書支払に変更しておりますので、JCBへ請求はいかなくなっております。
しかし、JCB払いにしていた7月分の携帯料金は、改めてdocomoから請求がきたりするのでしょうか？
某サービスで携帯利用支払を選択しようとしたところ、【未払い料金があるので、選択できません】と表示されました。
docomoからはJCBへ請求権が移行しているかと思っておりましたので、docomo側の問題があると思っていなかったのですが、そうではないのでしょうか？

今の時点で弁護士さんに介入してもらっても、docomoへの7月分携帯代の支払は必要になりますか？
また、介入を2011年1月1日以降に延ばした場合、この場合の7月分携帯代の支払はdocomoへ必要になりますでしょうか？仕事上でも使用するので、携帯が止まることだけは避けたいと考えております。

質問ばかり、また長文・乱文で大変申し訳ございません。
ご返答頂ければ幸いでございます。

何卒よろしくお願い致します。
08/22 00:07
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☆[5]管理人アキラ
こちらの掲示板下部の「管理人へメール」からご連絡頂ければと思います。
08/16 16:56
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☆[4]ぴんく
かずや様

ご回答ありがとうございました。

就職の件等々も、弁護士さんへ相談したのですが、『わからない』という返答しか頂けませんでした。　

ご提案頂いた『情報』ですが、参考にうかがいたいです。

トップからご連絡というのは、ホットラインでということでしょうか？

度々恐れいりますが、ご返事お待ちしております。
08/16 11:00
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☆[3]管理人アキラ
信用情報については良くご質問を頂きますが、答えはこうです、とはっきりとは答えられません。なぜならば、信用情報に関しては一般的に我々には不明な事が多く審査する業者のみぞ知り得ると言う事になります。影響があるかもしれませんし、ないかもしれないとしか答えられません。間違った情報を提供してもぴんくさんにご迷惑をかけてしまう事になりますのでご了承下さい。
データとしては持ち合わせておりますので、あまり信頼出来ない情報でも良いとお考えでしたらサイトトップから管理人宛てまでご連絡下さい。
こちらに掲載してしまうと皆様に曖昧な情報を提供してしまいますので。

また、個人再生をご依頼された先生の方が詳しくお分かりになるかもしれませんのでご不安でしたら一度お聞きしてみても良いかと思います。
08/16 01:33
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☆[2]ぴんく
かずや様

こんにちは。
ご返答頂き、ありがとうございました。
自己破産でございますが、正しくは私が個人再生を選んだ形です。
自己破産にはやはり抵抗があり、個人再生であればなんとか返せるかと思ったからです。
本来であれば、自分としては任意整理を希望していたのですが、それでは毎月厳しい支払いになるし（７～8万円を5年とか）、過払い請求をしてもほとんどかわらないといこと、また、これから先の利息もかかってくるということで個人再生か自己破産を選択するよう言われました。
ブラックにはのりたくないと考えていたので、本来であれば普通に返済をしていきたいところでした…
不安というのは、やはり住宅ローンや車のローンが10年くらい組めなくなるということです。
その間に貯められるだけ貯めておくつもりですが、やはり漠然とした不安があります。
あとは、お話した弁護士さんときちんと話が出来なかったというところもあります。お忙しい方だというのはわかるのですが、結構威圧的なお話の仕方だったので、本当にこれでいいのか、ということを不安に思いました。時間もなく、他の弁護士さんへも相談するという時間もなかった為、その方にお願いするしかないかな、と思っていましたが、他の選択肢があるのかどうか、今も不安と疑問があります。
ブラックに載ったり、クレジットカードが作れなくなるということは、一生にも関わってくることだと思っているので、慎重になっています。

教えて頂いた【整理対象にしたクレジット会社】というのは、JCBやVISA、マスターということになるのでしょうか？
JCBは某ショッピングサイト（A社）が発行している、【A社メンバーズカード】（JCB提携）になっています。この場合は、A社のメンバーズカードが作成できないということでしょうか？それとも、JCBで作成できないということになるのでしょうか？他も同様に、アコムやポケットカードに発行されている【マスターカード】の場合は、アコムやポケットカードで作成ができなくなるということでしょうか？それとも、発行元？である、マスターカードがつくクレジットカードは一切作成できなくなるということなのでしょうか？その場合ですと、【JCB、マスターカード、VISA】の大手3社がダメになってしまうのかと思うのですが…
その辺の違いがよくわかりません…
さらには、もう1つ不安要素があります。
私は、あと半年～1年で、上記に記載をした【A社】の入社を希望しております。そこで働くことを目標に頑張ろうと思っているのですが、A社メンバーズカードのJCBカードを整理対象とすることで、入社に影響があるのかということです。（カードを潰したことを、面接応募の際などに、個人情報と結び付けられるのかという心配です。）
A社のショッピングサイトを利用する際、メンバーズクレジットカード所持者の特典として、送料無料や5%割引があります。そのカードを整理対象とするということは、特典はもちろん、メンバーズじゃなくなったという情報がA社に行くことと思います。その場合は、個人再生をしたからメンバーズじゃなくなったという情報まで、A社に開示されるのでしょうか？
わかりづらい質問で申し訳ございません。

宜しくお願いします。
08/15 11:55
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☆[1]副管理人かずや◆/7o8yQaflR
こんばんは。
個人再生をする事に何か不安や疑問があるのでしょうか？
まず、自己破産は最終最後の整理方法です。
あなたの月収から言えば個人再生で何とか返済できる様な気がします。
個人再生で元金を減額すれば月々の支払額は3万円×36回（所有している財産が100万円未満の場合）になります。
それに取引期間の短い業者もあるという事で、担当の弁護士は自己破産ではなく個人再生を勧めたかと思います。
クレジットカードについては、整理対象にした業者のカードは半永久的に造れませんし、他社についてもブラック期間中は造れないでしょう。
当分の間はクレジットカードが持てないので、カード決済が必要な場合はデビットカード（キャッシング機能なし、即時一括決済）を利用するとよいでしょう。
デビットカードは楽天銀行（楽天VISAデビットカード）駿河銀行（駿河VISAデビットカード）が提供しています。
もちろん、このデビットカードはブラックの人でも問題なく造れます。
ただし、このデビットカードでETCサービスは利用できません。
08/15 01:22
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